Cara Cerdas Memilih Kartu Kredit Indonesia dengan Memperhatikan Syarat dan Kelebihannya

Halo Sobat Canggih, Ada Beberapa Hal yang Perlu Kamu Ketahui Sebelum Mengajukan Kartu Kredit!

Mengajukan kartu kredit memang menjadi salah satu pilihan yang tepat bagi kamu yang ingin memudahkan segala transaksi keuangan. Namun, sebelum mengajukan kartu kredit, perlu diperhatikan beberapa hal seperti syarat dan kelebihannya.

Sobat Canggih, dalam artikel ini kami akan membahas secara lengkap mengenai hal-hal tersebut. Kami akan menjelaskan beberapa kelebihan dan kekurangan dari beberapa jenis kartu kredit populer di Indonesia serta beberapa FAQ yang umum diajukan.

Pendahuluan

Kartu kredit secara umum dikenal sebagai kartu plastik yang berfungsi sebagai alat pembayaran dan dapat digunakan di seluruh dunia. Sama seperti alat pembayaran lainnya, kartu kredit memiliki ketentuan-ketentuan dan syarat-syarat yang perlu dipenuhi sebelum menggunakannya.

Beberapa keuntungan dari menggunakan kartu kredit adalah, memberikan kemudahan saat melakukan transaksi, memberikan diskon dan promo khusus, serta pada beberapa kartu kredit, memberikan reward atau poin yang dapat ditukarkan dengan hadiah menarik. Namun, perlu diingat bahwa menggunakan kartu kredit juga memiliki beberapa kekurangan, seperti terkena biaya administrasi bulanan, suku bunga yang tinggi jika tagihan tidak dibayar tepat waktu, dan lain sebagainya.

Oleh karena itu, sebelum mengajukan kartu kredit, perlu kamu memperhatikan hal-hal berikut.

1. Memahami Syarat dan Ketentuan

Sebelum mengajukan kartu kredit, pastikan kamu telah memahami semua syarat dan ketentuan yang berlaku. Biasanya, setiap bank memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda-beda dan perlu kamu perhatikan dengan baik.

Beberapa hal yang perlu kamu perhatikan dalam syarat dan ketentuan antara lain, batas usia, penghasilan minimal, biaya administrasi bulanan dan tahunan, sanksi jika tagihan tidak bisa dibayar tepat waktu, dan lain sebagainya. Pastikan kamu membaca syarat dan ketentuan secara teliti untuk menghindari kejadian-kejadian yang tidak diinginkan.

2. Memilih Jenis Kartu Kredit yang Tepat

Setelah memahami syarat dan ketentuan dari masing-masing bank, kamu harus memilih jenis kartu kredit yang tepat sesuai dengan kebutuhanmu.

Misalnya, jika kamu sering melakukan perjalanan luar negeri, kamu bisa memilih jenis kartu kredit yang memiliki fitur cashback atau diskon khusus untuk pembayaran tiket pesawat atau hotel.

3. Mengecek Batas Kredit

Sebelum mengajukan kartu kredit, pastikan kamu telah mengetahui batas kredit yang diberikan oleh bank tersebut. Batas kredit ini biasanya berbeda-beda dan bergantung pada jenis kartu kredit yang kamu ajukan.

Selain itu, pastikan kamu tidak menggunakan seluruh limit yang diberikan oleh bank. Sebaiknya, gunakan kartu kredit dengan bijak untuk menjaga kestabilan keuanganmu.

4. Mengecek Biaya dan Suku Bunga

Sebelum menggunakan kartu kredit, pastikan kamu telah mengetahui semua biaya yang harus kamu bayar, antara lain biaya administrasi bulanan dan tahunan, biaya keterlambatan, biaya cash advance, dan lain sebagainya.

Selain itu, pastikan kamu juga mengetahui suku bunga yang diterapkan jika kamu tidak membayar tagihan tepat waktu. Suku bunga kartu kredit biasanya tinggi, sehingga kamu perlu membayar tepat waktu agar tidak terlilit hutang kartu kredit.

5. Membaca dengan Teliti Setiap Tagihan

Setiap bulannya, bank akan mengirimkan tagihan kartu kredit ke alamatmu. Pastikan kamu membaca tagihan tersebut dengan teliti untuk menghindari kesalahan atau penipuan. Jika ada kesalahan pada tagihan, segera hubungi pihak bank untuk menyelesaikannya.

6. Menghindari Keterlambatan Pembayaran

Salah satu hal yang perlu kamu perhatikan adalah membayar tagihan kartu kredit tepat waktu. Jika kamu terlambat membayar tagihan, kamu akan dikenakan biaya keterlambatan yang cukup tinggi.

Selain itu, jika kamu terlambat membayar tagihan dalam waktu yang lama, maka suku bunga yang diterapkan juga semakin tinggi sehingga akan memberatkanmu untuk membayar tagihan.

7. Memahami Cara Menggunakan Reward atau Poin

Beberapa jenis kartu kredit memberikan reward atau poin yang dapat ditukarkan dengan hadiah menarik. Namun, perlu kamu perhatikan juga cara penggunaannya agar tidak salah membaca syarat dan ketentuan.

Pastikan kamu memahami bagaimana cara mengumpulkan poin atau reward, setiap periode waktu untuk menukarkannya, serta jenis hadiah yang bisa ditukarkan dengan poin atau reward tersebut. Jangan sampai kamu salah menggunakan poin atau reward karena hal tersebut akan merugikanmu.

Kelebihan dan Kekurangan dari Beberapa Jenis Kartu Kredit

1. Kartu Kredit Bank Rakyat Indonesia (BRI) Touch

Kelebihan

– Memiliki fitur contactless yang memudahkan kamu untuk melakukan transaksi tanpa harus memasukkan kartu ke mesin EDC.
👍

– Mendapat reward point setiap kamu menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi.
👍

Kekurangan

– Biaya cash advance yang cukup tinggi.
👎

– Proses pengajuan kartu kredit tidak bisa dilakukan secara online.
👎

2. Kartu Kredit OCBC NISP

Kelebihan

– Memberikan diskon khusus saat melakukan transaksi di merchant tertentu.
👍

– Mendapat reward point setiap kamu menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi.
👍

Kekurangan

– Biaya administrasi kartu kredit yang cukup tinggi.
👎

– Batas kredit yang diberikan tidak terlalu tinggi.
👎

3. Kartu Kredit Bank Central Asia (BCA) Silver

Kelebihan

– Pilihan cicilan 0% saat melakukan transaksi dengan merchant-partner.
👍

– Mendapat reward point setiap kamu menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi.
👍

Kekurangan

– Batas kredit yang diberikan tidak terlalu tinggi.
👎

– Biaya administrasi kartu kredit yang cukup tinggi.
👎

4. Kartu Kredit BCA Everyday Card

Kelebihan

– Mendapat cashback 1% dari total belanja yang dilakukan dengan kartu kredit.
👍

– Mendapat reward point setiap kamu menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi.
👍

Kekurangan

– Biaya administrasi dan biaya penggantian kartu yang cukup tinggi.
👎

– Batas kredit yang diberikan juga tidak begitu tinggi.
👎

5. Kartu Kredit Citibank Rewards Card

Kelebihan

– Mendapat bonus poin saat kamu mendaftar dan menggunakan kartu kredit.
👍

– Mendapat reward point setiap kamu menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi.
👍

Kekurangan

– Biaya administrasi kartu kredit yang cukup tinggi.
👎

– Batas kredit yang diberikan juga tidak terlalu tinggi.
👎

6. Kartu Kredit Digibank by DBS

Kelebihan

– Proses pengajuan kartu kredit yang mudah dan bisa dilakukan secara online.
👍

– Mendapat cashback dan promo eksklusif saat bertransaksi.
👍

Kekurangan

– Batas kredit yang diberikan terbilang kurang tinggi.
👎

– Suku bunga yang diterapkan saat tagihan tidak dibayar tepat waktu cukup tinggi.
👎

7. Kartu Kredit Standard Chartered Visa Platinum

Kelebihan

– Mendapat reward point setiap kamu menggunakan kartu kredit untuk bertransaksi.
👍

– Diskon khusus di merchant tertentu saat kamu menggunakan kartu kredit Standard Chartered.
👍

Kekurangan

– Biaya administrasi kartu kredit yang cukup tinggi.
👎

– Batas kredit yang diberikan juga tidak terlalu tinggi.
👎

Tabel dibawah ini menunjukkan semua informasi tentang kartu kredit yang perlu kamu ketahui sebelum mengajukan kartu kredit. Tabel ini akan membantumu melakukan pembandingan untuk memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhanmu.

Nama Kartu Kredit	Bank	Mata Uang	Batas Kredit	Mingguan	Bulanan	Tahunan	Suku Bunga	Cicilan	Cashback	Annual Fees
BRI Touch	Bank Rakyat Indonesia	IDR	1.000.000	1.000.000	20.000.000	240.000.000	2.25%	0%	0.5%	698.000-1.200.000
OCBC NISP	OCBC NISP	IDR	3.000.000	1.000.000	10.000.000	120.000.000	1,67%	0%	0,5%	320.000-1.000.000
BCA Silver	Bank Central Asia	IDR	5.000.000	1.250.000	15.000.000	180.000.000	2,25%	0%	0,5%	300.000-600.000
BCA Everyday Card	Bank Central Asia	IDR	3.000.000	750.000	9.000.000	108.000.000	2,95%	0%	1%	350.000
Citibank Rewards Card	Citibank	IDR	32.000.000	8.000.000	60.000.000 jeehaha View All Posts Scroll to Top