Kartu Kredit Terbaik untuk Mahasiswa: Tips Mendapatkan dan Kelebihan/Kekurangan
Halo Sobat Canggih,
Siapa yang tidak ingin memiliki kartu kredit? Dengan kartu kredit, kita bisa memperoleh berbagai keuntungan seperti mendapatkan diskon, promo, cashback dan juga memudahkan kita dalam melakukan transaksi online. Namun, sayangnya tidak semua orang dapat memiliki kartu kredit apalagi bagi mahasiswa yang masih tergolong penghasilan rendah dan minim pengalaman dalam transaksi keuangan. Akan tetapi, jangan khawatir Sobat Canggih, kini ada beberapa kartu kredit yang dapat diakses oleh mahasiswa. Pada artikel kali ini, kita akan membahas 7 Kartu Kredit Terbaik untuk Mahasiswa dan Tips Mendapatkannya.
Pendahuluan
Sebelum kita membahas lebih lanjut tentang rekomendasi kartu kredit untuk mahasiswa, ada baiknya kita mengenal terlebih dahulu apa itu kartu kredit dan bagaimana cara kerjanya.
Kartu kredit adalah alat pembayaran yang memungkinkan kita untuk membeli barang atau jasa tanpa harus membayar tunai. Kartu kredit bekerja seperti pinjaman, dimana bank atau penerbit kartu kredit akan memberikan kita limit kredit yang telah ditentukan sebelumnya. Ketika kita menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian, maka jumlah pembelian akan ditagihkan pada kartu kredit tersebut dan kita memiliki waktu tertentu untuk membayarnya. Jika kita membayar tagihan dalam jangka waktu tertentu, maka kartu kredit akan menjadi alat yang sangat membantu. Namun jika tidak membayar tagihan tepat waktu, maka akan muncul bunga yang cukup tinggi dan membuat kita berada dalam masalah keuangan.
Bagi mahasiswa, beberapa penerbit kartu kredit menawarkan program khusus untuk mempermudah mereka dalam memperoleh kartu kredit. Biasanya, penerbit kartu kredit mempersyaratkan adanya pendapatan atau jaminan tertentu yang dimiliki oleh pemegang kartu kredit untuk memperoleh kartu tersebut. Namun, untuk mahasiswa yang belum memiliki pengalaman dan tergolong penghasilan rendah, dapat memilih beberapa opsi alternatif kartu kredit berikut.
Rekomendasi Kartu Kredit Terbaik untuk Mahasiswa
1. Traveloka Paylater Card
Traveloka Paylater Card merupakan kartu kredit terbaik untuk mahasiswa yang memiliki batasan penghasilan. Dengan melakukan pembayaran tagihan travel ataupun belanja dengan Traveloka Paylater Card, kamu dapat menikmati cicilan bunga 0% selama 3 bulan dengan minimal transaksi Rp 500 ribu. Traveloka Paylater Card juga memberikan limit kredit hingga Rp 10 juta dan tidak membutuhkan jaminan apapun.
2. BNI VISA Debit Card
BNI VISA Debit Card merupakan kartu debit yang dapat digunakan sebagai kartu kredit dengan fitur pembayaran VISA. Saat kamu melakukan transaksi, maka uangmu akan dipotong langsung dari rekening tabungan kamu. Keunggulan dari BNI VISA Debit Card adalah kamu tidak perlu khawatir akan terjadi kredit macet karena kamu tidak akan diberikan kredit dari bank.
3. Maybank M2U Debit Card
Maybank M2U Debit Card merupakan kartu debit yang sama seperti BNI VISA Debit Card yang dapat digunakan untuk melakukan transaksi dalam bentuk kredit melalui VISA. Kelebihan dari Maybank M2U Debit Card adalah kamu dapat membatasi penggunaan kartu tersebut dengan menambahkan fitur “Spending Limit” sehingga memungkinkan kamu mengontrol pengeluaranmu.
4. Jenius Debit Card
Jenius Debit Card merupakan kartu debit yang memiliki banyak fitur canggih seperti e-wallet dan fitur tagihan otomatis. Dengan menggunakan kartu ini, kamu dapat memperoleh keuntungan seperti cashback dan diskon khusus. Kelebihan dari Jenius Debit Card adalah kamu tidak perlu memiliki saldo minimum dalam rekeningmu untuk memiliki kartu tersebut.
5. OVO Card
OVO Card adalah kartu debit yang memiliki fitur cashback dan promo khusus. Dengan menggunakan kartu ini, kamu dapat memperoleh keuntungan seperti cashback hingga 2%, promo belanja dan promo merchant. Kelebihan dari OVO Card adalah kamu tidak perlu memiliki rekening bank untuk memiliki kartu tersebut.
6. GoPay Card
GoPay Card adalah kartu debit yang sama dengan OVO Card yang memiliki banyak keuntungan dan fitur seperti cashback, promo belanja dan promo merchant. Dengan menggunakan kartu ini, kamu juga dapat memperoleh keuntungan seperti potongan harga di merchant tertentu. Kelebihan dari GoPay Card adalah kamu tidak perlu memiliki rekening bank untuk memiliki kartu tersebut.
7. BRI Mastercard Debit
BRI Mastercard Debit merupakan kartu debit yang bekerja sama dengan Mastercard untuk memberikan keuntungan seperti diskon dan promo belanja di merchant tertentu. Kelebihan dari BRI Mastercard Debit adalah kamu dapat mengontrol pengeluaranmu dengan menambahkan fitur “Spending Limit”.
Mendapatkan Kartu Kredit untuk Mahasiswa
Sebelum memutuskan untuk memiliki kartu kredit, kamu harus memenuhi beberapa syarat yang ditentukan oleh bank atau penerbit kartu kredit. Namun bagi mahasiswa yang masih membutuhkan kartu kredit untuk memudahkan aktivitas transaksinya, bisa berikut adalah tips untuk memperoleh kartu kredit yang cocok untuk mahasiswa.
1. Mempunyai Penghasilan Tetap
Salah satu syarat utama untuk memperoleh kartu kredit adalah memiliki penghasilan tetap yang memadai. Namun, bagi mahasiswa yang belum memiliki penghasilan tetap, bisa mencari sumber penghasilan seperti bekerja paruh waktu atau memiliki usaha kecil untuk menambah penghasilan.
2. Mempunyai Nomor Handphone dan Email yang Aktif
Syarat lain yang harus dipenuhi adalah memiliki nomor handphone dan email yang aktif. Hal ini dimaksudkan agar penerbit kartu kredit dapat mengontak kamu untuk menginformasikan terkait kartu kredit yang diinginkan.
3. Mempunyai Data Identitas yang Lengkap dan Valid
Untuk memperoleh kartu kredit, kamu harus memiliki data identitas yang lengkap dan valid seperti KTP, NPWP, dan kartu mahasiswa. Hal ini dapat memudahkan pihak penerbit kartu kredit untuk memverifikasi data diri kamu.
4. Mempunyai Rekening Bank
Biasanya, penerbit kartu kredit membutuhkan verifikasi data diri melalui rekening bank. Oleh karena itu, kamu harus memiliki rekening bank yang aktif untuk mempercepat proses pengajuan kartu kredit.
5. Mempunyai Pengalaman Transaksi Keuangan
Salah satu syarat lainnya adalah memiliki pengalaman dalam melakukan transaksi keuangan seperti pengajuan pinjaman atau aplikasi kartu kredit online. Jika kamu belum pernah melakukan transaksi keuangan, sebaiknya belajar terlebih dahulu agar kamu dapat memahami dan mengetahui risiko dari penggunaan kartu kredit.
6. Tidak Memiliki Riwayat Kredit Buruk
Jika kamu memiliki riwayat kredit buruk seperti kredit macet atau pernah ditagih oleh lembaga debt collector, maka kemungkinan besar kamu akan sulit memperoleh kartu kredit.
7. Mempunyai Pengajuan Yang Jelas
Ketika mengajukan kartu kredit, pastikan pengajuanmu jelas dan detail. Cantumkan penghasilanmu, pekerjaan, dan data diri dengan jelas agar pengajuanmu lebih mudah diproses.
Tabel Informasi Lengkap tentang Kartu Kredit Terbaik untuk Mahasiswa
| No | Nama Kartu Kredit | Fasilitas Utama | Keuntungan | Kekurangan |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Traveloka Paylater Card | Cicilan 0%, limit kredit hingga Rp 10 juta, tidak membutuhkan jaminan | Dapat digunakan untuk belanja dan travel | Hanya dapat digunakan untuk pembelian di Traveloka, |
| 2 | BNI VISA Debit Card | Fitur pembayaran VISA | Memudahkan pembayaran dan tidak membutuhkan jaminan | Tidak dapat digunakan untuk transaksi di merchant yang tidak menyediakan VISA |
| 3 | Maybank M2U Debit Card | Fitur pembayaran VISA, fitur Spending Limit | Memudahkan pengontrolan pengeluaran, tidak membutuhkan jaminan | Tidak dapat digunakan untuk transaksi di merchant yang tidak menyediakan VISA |
| 4 | Jenius Debit Card | Fitur e-wallet dan tagihan otomatis | Cashback dan diskon khusus | Kartu debit, bukan kartu kredit |
| 5 | OVO Card | Fitur cashback, promo belanja dan merchant | Kartu debit, tidak membutuhkan rekening bank | Tidak dapat digunakan untuk transaksi di merchant yang tidak bekerja sama dengan OVO |
| 6 | GoPay Card | Fitur cashback, promo belanja dan merchant | Tidak perlu memiliki rekening bank | Tidak dapat digunakan untuk transaksi di merchant yang tidak bekerja sama dengan GoPay |
| 7 | BRI Mastercard Debit | Diskon dan promo belanja di merchant tertentu, fitur spending limit | Memudahkan pengontrolan pengeluaran, tidak membutuhkan jaminan | Tidak dapat digunakan untuk transaksi di merchant yang tidak menyediakan Mastercard |
FAQ tentang Kartu Kredit untuk Mahasiswa
1. Apa saja persyaratan untuk memiliki kartu kredit untuk mahasiswa?
Jawaban : Beberapa syarat yang ditentukan oleh penerbit kartu kredit antara lain memiliki penghasilan tetap atau pengalaman transaksi keuangan, memiliki nomor handphone dan email yang aktif, memiliki data identitas yang lengkap dan valid serta memiliki rekening bank.
2. Apa kelebihan dari memiliki kartu kredit sebagai mahasiswa?
Jawaban : Salah satu keuntungan memiliki kartu kredit adalah dapat mempermudah aktivitas transaksi keuangan seperti pembelian barang dan jasa. Selain itu, dengan memiliki kartu kredit, kamu juga dapat memperoleh diskon, promo, cashback dan keuntungan lainnya.
3. Apakah kartu kredit selalu memberikan keuntungan?
Jawaban : Tidak selalu. Jika tidak digunakan dengan bijak, kartu kredit dapat menimbulkan risiko tagihan yang membengkak, bunga yang sangat tinggi dan finansial yang sulit.
4. Apa kelebihan dari kartu debit seperti OVO dan GoPay Card?
Jawaban : Kelebihan dari kartu debit seperti OVO dan GoPay Card adalah tidak perlu memiliki rekening bank dan dapat memperoleh keuntungan seperti cashback serta promo belanja di merchant tertentu.
5. Apa pengaruh riwayat kredit buruk dalam pengajuan kartu kredit?
Jawaban : Jika kamu memiliki riwayat kredit buruk seperti kredit macet atau pernah ditagih oleh lembaga debt collector, maka kemungkinan besar kamu akan sulit memperoleh kartu kredit.
6. Apa kelebihan dari kartu kredit Traveloka Paylater Card?
Jawaban : Kelebihan dari kartu kredit Traveloka Paylater Card adalah cicilan 0%, limit kredit hingga Rp 10 juta dan tidak membutuhkan jaminan.
7. Apakah kartu kredit sangat diperlukan bagi mahasiswa?
Jawaban : Tergantung kebutuhan dan pengaturan keuangan, kartu kredit dapat menjadi alat yang sangat membantu.